主婦でも利用できる?カードローンの申込み時のポイントを徹底解説!

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主婦でもカードローンの審査通るの?お金借りられるの?

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冠婚葬祭や病気、怪我などの突然の出費や、家計が苦しい時など、カードローンは緊急時にお金が必要な時に大変役に立ちます。しかし、カードローンと聞くと審査が厳しいという印象がありますが、主婦でもカードローンの契約をすることができるのでしょうか?

カードローンを契約できる人は、「毎月一定以上の収入がある」ということが大前提です。そのため、毎月一定以上の収入がある場合は審査に通る可能性が上がるので、働いている主婦であれば契約できる確率をアップさせることができます。

つまり、働いて収入を得ず家事や育児に勤しむ「専業主婦」はカードローンの審査を通過することができないということになります。

また、カードローンには、総量規制と呼ばれるシステムが存在します。確実にしっかりと返済してもらうために、必要以上の借り入れをしないようにということで、個人の年収に応じてお金を借りられる最大限度額と言うものが決まっているのです。総量規制は、年収の3分の1しか借りられない決まりとなっています。つまり、年収300万の人は、100万までしか借りることができません。万が一、他の会社で既に100万のカードローンを契約している人は、新規でカードローンを申込むことができないのです。

また、「100万の限度額だけど、50万しか使っていないよ!」という場合も、100万の限度額で既に契約しているということになるので、新規で契約することはできません。新規で契約したい場合は、既存のカードローンの限度額を下げることをおすすめします。

主婦がカードローンを契約する場合の注意点

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限度額低い

主婦がカードローンを契約するにあたって、限度額が低くなることは覚悟しなければいけません。前述したように、カードローンで借りることができる限度額は、個人の年収によって異なります。主婦で正社員として働いている人は問題ありませんが、パートなどで働いている場合は年収も低い傾向にあるため、限度額が低くなります。

審査通過率低い

次に、主婦でカードローンを契約する場合は、審査通過率も下がることを認識する必要があります。収入のない専業主婦はカードローンの審査に通ることができませんが、パートのように月によって収入が変動する可能性のある場合も、審査に通る可能性が低くなります。また、クレジットカードのリボ払いの残高や、携帯電話の分割支払いなどの滞納などを繰り返した履歴があると、さらに審査に通過する可能性が低くなります。

在籍確認で必要な書類が手に入らない可能性がある

安定した収入があるということを証明することと同様に大切なことが、「記載した勤務地でしっかりと働いている」と証明することです。勤務先に電話をするなどして在籍確認を行いますが、電話に抵抗感がある場合、書面での証明で審査できる場合もあります。書面で在籍確認を行う場合、保険証などの書類が必要になりますが、パートは基本的に勤務先から保険証を発行されることがないため、審査に必要な書類を手に入れることが困難になる可能性があります。

カードローンを利用しているのがまわりにバレないか心配…

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勤務先への在籍確認あるか

カードローンを申込みする=お金に困っているというイメージが強いです。そのため、周囲の人にばれることを恐れる人も少なくありません。中でも怖いことが、勤務先の人たちにばれてしまうことですよね。カードローンの在籍確認は、基本的に電話で担当者が直接勤務先に連絡します。

特に、銀行のカードローンは必ず会社などの勤務先に在籍確認の電話が来ると思ってください。しかし、在籍確認時は「○○と申しますが、○○さんいらっしゃいますか?」といった形で担当者が個人名で名乗ります。カードローンの会社名を直接名乗ることはないので、ばれる可能性は低いと言えます。

一方で、消費者金融のカードローン会社に関しては、相談によっては電話での在籍確認を回避することができる場合もあります。申込み内容の確認のために電話が来るので、その時に「会社への在籍確認はやめて欲しい」という旨を相談しましょう。

プロミスでは、給与明細書と健康保険証の2種類があれば在籍確認ができるとのことです。さらに、アイフルでも給与明細書、健康保険証、源泉徴収の3つの内の1つが必要になりますが、書類での在籍確認は可能とのことです。給与明細書の場合は、数ヶ月分必要になる可能性もあるので3ヶ月分程度は用意することをおすすめします。

このように、書類での在籍確認も可能ですが、実際にプロミスもアイフルも100%以上の方法で在籍確認をクリアできるとは限りません。場合によっては電話のみや別の方法を提示される可能性もあるのでご了承ください。しかし、電話確認も個人名で行われるので、ばれる確率が低いことは確かです。それでも抵抗感があるという方は、電話が来ないカードローンを選ぶようにしましょう。

家に書類は届くか

申込み後に書類が家に届くことを懸念している人も多いと思います。子どもや夫など、家族に知られたくないと感じる人は少なくありません。基本的に、契約後の書類は家に届くようになっていますが、やり方次第では家族にばれずに済む方法もあります。

まず、プロミスやモビットなどは、カードがなくてもお金を借りることができます。そのため、自宅にカードが発行されることがなく、家族にばれる心配もありません。また、カード受け取りが必要な場合も、各地域に配置されている機械から自動発行することもできるので、1人で気軽にカードを受け取ることができます。

さらに、アイフルは書類の発送時間帯を選ぶことができます。家族のいない時間帯を狙って発送してもらえば、家族にばれることはありません。安心して確実に書類を受け取ることができます。

また、ほぼ全てのカード会社で可能な方法ですが、web上で明細を見られるようにすれば、書面での明細書が送られてくることはありません。毎月明細書は送られてきてしまうので、web明細に切り替えることで自宅への発送を防ぐことができます。

どのカードローン会社から借りればいいかの判断基準

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カードローン会社を選ぶ時は、「在籍確認がOKかNGか」と「家に書類が届いてもいいのか」という2点を判断基準にすることをおすすめします。

在籍確認がOKな場合は、銀行のカードローンを選ぶことをおすすめします。銀行カードローンの中でも、楽天銀行はカードローン利用者から審査が甘かったという声が多いです。主婦でカードローンを申込むことで審査に不安を感じている人は多いと思うので、まずは楽天銀行に申込んでみましょう。

また、在籍確認がNGな場合は、消費者金融のカードローンを選ぶようにしましょう。申込み内容の確認の時に、在籍確認の電話を控えて欲しい旨を相談することをおすすめします。

また、家に書類が届いても問題ない方は、どのカードでも問題ありません。書類が届くことがNGな場合は、カードレスで利用できるプロミスやモビット、書類発送の時間帯を選べるアイフルを選ぶことをおすすめします。また、どのカード会社でもできますが、明細はweb明細にしましょう。

まとめ

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主婦でカードローンを申込む時は、何かと制限が付きやすいことが特徴です。しかし、主婦だからカードローンが申込めないという訳ではなく、一定以上の収入があればカードローンを利用することは可能です。電話での在籍確認や自宅への書類発送など、周囲の人にばれたくないという方も多いと思いますが、カードローン会社によっては、書類で在籍確認を済ませたり書類を送る必要がなかったりなど、融通がきく場合もあります。さまざまなカードローン会社を見極めて、是非自分に合ったカードローン会社を選んでください。

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