突然クレジットカードが利用停止になった!再開するためにすべきこと。

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クレジットカードの利用停止通知が来た時の対処法

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  • 至急、未払い分を支払うことが最低条件
  • 支払い終わったらすぐにカード会社に連絡をして確認の依頼をする
  • 支払える現金が無くて誰にも頼ることができなければ当サイトがおすすめする楽天銀行のカードローンで一時的に支払う

クレジットカード会社が未入金や不正利用を確認すると、手元にあるクレジットカードが利用停止になります。

利用停止を放置し続けるとカード会社から督促、訪問などがあり、最終的には強制解約=ブラックリストになります。

そうなるとローンや新規でクレジットカードが組めなくなり、生活に大きな影響を与えます。そんな不便な生活を避けるためにあくまで「一時的に」お金を借りて返済することをおすすめします。

利用停止とはどういう状態?

利用停止の状態とは、つまりクレジットカードを使って決済をしたり借り入れをしたりといったこれまでの利用方法ができなくなってしまうということです。

クレジットカードを普段から利用している方の中には生活に必要なものをクレジットカードで購入している方や光熱費の支払いなどをクレジットカード払いにしている方などが少なくありませんが、そのような方々にとってはクレジットカードが使えなくなることは死活問題に繋がるかもしれません。

おそらく、収入や給与はクレジットカードの支払いや別の出費のために利用されていることが推測されるため、利用停止通知を受けた場合、これまでクレジットカードで対応していた支払いなどができなくなります。そうなると他の公共料金や家賃の支払いまで滞ってしまいかねません。

なお、ECTカードに関しては、高速道路利用時の事故を防ぐために限度額に関係なく利用できます。しかし、使えるからといって考え無しに利用し続けると返済額を増やすことに繋がるので注意しましょう。

利用停止通知が来た時に見るべきポイント

まず、返済を滞納している場合は利用停止通知がきますが、以下のような時は滞納していなくても利用停止通知がくる場合があります。

  • カードが不正利用されていた場合
  • 既に利用限度額まで利用している場合
  • カードの有効期限が切れている場合
  • 規約違反の行為をしてしまった場合

利用停止通知が来る場合、それまでに支払いの滞納があり、書面での支払い催促、電話による確認がカード会社よりあります。支払いの滞納から書面での通知、電話による滞納分の支払い日の確認などを含めると滞納から支払いまでは数週間~1ヶ月近くの猶予があります。1ヶ月を超える滞納をしてしまうと利用停止通知がくる可能性が高くなるようです。

また、電話による滞納分の催促を受ける場合、滞納分の支払いが済むまでは一時的にカードが利用停止になることがありますが、こちらは支払いをすることですぐに利用再開ができます。ただし、契約しているカード会社によっては即日ではなく再開までに数日間の期間が設けられている場合があります。

クレジットカードの利用停止措置を再開するための手順と期間

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利用分の月々の返済を延滞した場合は、カード会社から送られてくるハガキを使ってコンビニ等で支払いをするか、指定された銀行口座への振り込みをすることでカード利用を再開することができます。

ただし、入金の確認をカード会社がおこなってからでなければ利用再開はできませんので、口座振込の場合などは再開までに若干のタイムロスがある場合が考えられます。

限度額を超過してしまった場合の利用停止では、借入やショッピングの限度額を増やすか、ある程度まとまった支払いをすることで限度枠を開ける必要があります。

こちらの場合も返済の引き落とし日まで待たなければ利用限度枠を開けられず利用できないことがあります。また、現金に余裕があれば、繰り上げ返済をすることでクレジットカードの利用限度枠を開けることができます。

どちらの場合も利用停止通知を受けてしまった場合の停止期間は各クレジット会社によって異なりますので、電話で問い合わせて返済の目処やその後の再開について相談するのが良いでしょう。

その際は契約者情報とカード番号、支払い予定日、金額などを話すことになります。事前に情報を整理しておくと対話がスムーズになります。

利用停止通知を無視すると最終的な末路は強制解約&一括請求

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仮に利用停止通知を受けた場合、その後の滞納期間が延びれば延びるほどその後のローンやクレジットカードの審査に影響を及ぼすような大ごとになります。カード会社や滞納額などによって強制解約になるまでの期間は異なりますが、利用停止通知を無視するとどのようなことが起こるのでしょうか。

利用停止通知が来て1ヶ月経過

支払いの予定や見込みを具体的に提案できない時などは、利用停止通知を受けても1ヶ月以上滞納した状態を放置していると強制解約になるようです。1ヶ月前後では支払い能力があるとカード会社に伝えることができて、きちんと支払うことができれば解約までには至らない可能性があります。しかし、滞納が2ヶ月を超えてしまうと大変なことになるので必ず60日以内に返済を開始しましょう。

利用停止通知が来て2ヶ月経過

滞納が61日を超過した場合には注意が必要です。個人のクレジットカード利用履歴は全て信用情報機関に登録されていくのですが、滞納が61日を超えた場合は長期延滞といった形で記録が残ってしまいます。その場合、信用情報機関に残った滞納のデータが最低5年間は残されたままになります。

すると他のカードやローンも審査に落ちてしまい契約できなくなるため、自動車ローンや住宅ローンなど人生に大きく影響する契約もできなくなってしまいます。また、先述している強制解約も信用情報機関に記録として残ってしまいますので注意しましょう。

利用停止通知が来て3ヶ月経過

滞納が3ヶ月を超過すると訴訟問題に発展する可能性が出てきます。カード会社は裁判所に申立てをして、利用者には未払い料金の一括支払いを求める訴状が届きます。

ここまでくると、自分自身が裁判所に出廷しなければならなくなり、また裁判に対しても費用が発生してしまうため余計な出費が更に増えます。この時期には既に信用情報機関にもマイナスな情報が登録されているので、新たに借入をできるようなカード会社もありません。

もしもの時の対処法

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もし、クレジットカードの利用停止通知が来ているがどうしてもカードを使わなければならない場合は一時的にカードローンでお金を借りて返済しましょう。

楽天銀行の審査内容はクレジットカードとは違っているため支払いができておらず利用停止になっているクレジットカードが手元にあっても審査に通る可能性があります。

利用停止の次に行われる措置は「強制解約」です。61日以上ヶ月以上の滞納で強制解約になる可能性が高くなります。

そうなる前に一時的にカードローンを利用して最悪の事態になることを免れましょう。

当サイトの価格表記はすべて税抜です。万一記載価格に誤りを発見した場合には、こちらまでご連絡ください(フォームへ

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