自分の年収だとカードローンでお金はいくらまで借りられる?

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年収が低くても安定した収入があれば借入可能

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アルバイトやパートをしていても、友人の結婚式や恋人との旅行といった急な出費でどうしてもお金が必要になる場合があります。そのような時、一時的にカードローンを借りることを考えたとしても自分の収入が少ししかないために借入できないのではないかと心配になります。

しかし安心してください。例えば、アコムであれば20歳以上で安定した収入があり返済能力があると判断されれば借入することができます。またアイフルでは、パートやアルバイトでも定期的な収入があれば申込が可能であると公式webサイトに書いてあります。主婦の場合も専業主婦ではなく、アルバイトなど定期収入があれば借入が可能です。

学生の場合、家族からの仕送りは安定した収入と判断されませんが、単発ではない長期アルバイトをしていれば申し込みすることができます。つまり、学生や主婦でもアルバイトやパートによる安定した収入があれば申込はできることが分かります。

カードローンの限度額と年収の関係

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続いて気になるのは、年収が低い場合に一体いくらまで借りられるのかということです。銀行系、消費者金融系カードローンのそれぞれの借入限度額についてまとめてみました。最大で500万円、または800万円まで借りることのできる賃金業者ばかりだということが分かります。

借入限度額一覧

カードローン会社

最大借入限度額

アコム

800万円

アイフル

500万円

楽天銀行

800万円

レイク

500万円

プロミス

500万円

モビット

800万円

バンクイック

500万円

みずほ銀行

800万円

三井住友銀行

800万円

オリックス銀行

800万円

じぶん銀行

800万円

しかし、注意が必要なのは、「年収がいくらだったらいくら借りられる」といったことは明らかではないという点です。初めての借入であれば、最初から多額の融資額を申し込みできません。また、他社借入がある場合も他社への返済が予定されている以上は返済能力が高いとは判断されにくくなります。更に、年収が低ければ返済可能だと思われる額しか融資を受けらないことは容易に想像がつきます。

つまり各業者の最大借入可能額が高くても、実際に借入する際の額は少なくなる可能性が高いことが分かります。多額の借入を希望する場合、借入した分を返済できる余裕が年収になければいけません。では、年収に対して一体どれくらいの額を借入することが可能なのでしょうか。

消費者金融は総量規制の対象なので年収の3分の1までしか借りられない

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総量規制とは賃金業法という法律によって定められている賃金業者の貸し付けのルールです。例外もありますが、一般的に消費者金融が個人に貸付をする際には、その個人の年収の3分の1までしか貸すことができません。

つまり、年収が300万円の人であれば、借入総額は100万円までとなります。申込時に既に別のカードローン会社で借りている場合も、現在の借入額と今回の借入希望額の合計が100万円以内になるようにしか借りることができないのです。総量規制とは法律によって借り過ぎや貸し過ぎを防ぎ、借入希望者を守るためにある規制と言えます。

また、借入する際には、極度額と限度額という言葉があります。極度額とは、「契約上で借りることのできるMAXの額」を言います。アコムであれば最大借入限度額は800万円なので、収入が多い人であれば極度額は800万円です。先ほど例にした年収300万円の人であれば借入総額は100万円までなので極度額は100万円と言えます。

限度額とは、「実際に借りることのできる額」を言います。初めてカードローンに申し込む場合、限度額は低くなる可能性が高くなります。他社にて借入をしている場合や延滞などの記録がある場合は例え年収300万円の人でも信用されず借入可能額は少なくなります。通常でも、はじめのうちは限度額が低めに設定してあり、半年や1年程度の利用実績の中で信用がついてくることで利用可能額が増えていきます。

カードローンでたくさんお金を借りるためのコツ

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先述したことより、高額を借入したい場合は収入を増やす必要があります。アルバイトやパートであっても年収が少しでも増え、収入証明書に記載されている収入額が増えることで借入額を増やすことができるのです 。

また、借入している間は延滞や他社での新規借入をすべきではありません。これらは、「もしかするとお金に困っているのかも」とカードローン会社に思わせてしまう行為です。どれだけ年収が高くなっても、信用情報にマイナスな情報が記載されていては借入額を増額してもらえなくなってしまいます。

更に注意したいことがあります。少しでも多くの額を借りたいという思いや、絶対に借り入れしたいという思いから、嘘の情報を申請する人がいます。しかし、嘘の年収を申請しても書類等の確認でバレてしまうため、嘘は言わないようにしましょう。

少しでも多くのお金を借りたいという思いでついた嘘は、限度額の増加ではなく審査時に不利に働きます。下手すると審査通過すらできず借入ができないことも考えられるので、嘘だけはつかないようにしましょう。

自分の年収じゃ不安な人におすすめのカードローン

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自分の年収では借りられるか不安だという方には次のカードローン会社をおすすめします。年収を気にせず借りれるカードローン会社や、借入時に利息や手数料が無くお得に借りれるカードローン会社を4社ご紹介します。

楽天銀行カードローン

申し込みの条件としては日本国内在住の20歳以上で仕事をしていて毎月安定した収入がある人とされています。パートやアルバイトで仕事をしている人でも申込できると公式webサイトに書かれているので、安心して借入することができます。

申込はスマホで可能ですが、必要書類の提出もアプリからアップロードすることができます。学生でも主婦でも仕事をしていれば借りることができるのでハードルは高くありません。アプリを使って手軽に申込ができのため、スピーディーかつ簡単に申し込みができます。

レイク

レイクも20歳以上で安定した収入があれば、パートでもアルバイトでも借入することができます。5万円までなら180日間利息無し、また5万円以上であっても30日間は利息がかかりません。そのため、できるだけ利子分の負担を減らしたいといった方におすすめできます。また、借入時のATM手数料が無料なため、無駄を省いて借入できます。

プロミス

プロミスも20歳以上で安定した収入があれば。パートの主婦やアルバイトをしている学生も審査を受けて借入することが可能です。プロミスはカードレスで借りられる「アプリローン」というサービスをしています。申込から借入までの作業にアプリを利用して簡単に借りることができます。女性オペレーターが申込対応をしてくれるレディースコールというサービスもあるので、安心して問い合わせや相談をすることができます。

モビット

モビットでは満20歳以上で安定した収入がある者でモビット独自の基準を満たしていれば借入することが可能です。アルバイトやパートだけでなく自営業の場合でも借入することができます。

三井住友銀行グループのため安心して借入できるうえに、三井住友銀行内の契約機でも申し込みできるので借入の申込をしに行きやすいのも特徴です。モビット公式スマホアプリを登録していれば、カードなしにセブン銀行ATMで出金や入金ができるので借入する際にもカンタンに利用できます。

当サイトの価格表記はすべて税抜です。万一記載価格に誤りを発見した場合には、こちらまでご連絡ください(フォームへ

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